ทำไมการจ่ายขั้นต่ำถึงดูง่ายแต่แพง
บัตรกดเงินสด ttb flash ให้ชำระขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดตามใบแจ้งสรุปยอดบัญชี สำหรับเงินสดกดทันทีและเงินสดสั่งได้ ฟังดูเบามาก แต่ Fact Sheet ระบุชัดว่าเงินที่ชำระจะถูกนำไปตัดดอกเบี้ยก่อน เหลือเท่าไหร่จึงตัดเงินต้น เมื่อดอกเบี้ยสูงถึง 25% ต่อปี ส่วนที่ตัดเงินต้นจึงน้อยมาก
จำลอง: เบิก 20,000 บาท ที่ 25% ต่อปี จ่ายแค่ขั้นต่ำ 3%
สมมติเบิกครั้งเดียว 20,000 บาท ไม่เบิกเพิ่ม จ่ายขั้นต่ำ 3% ของยอด (เงินต้น + ดอกเบี้ย) ทุกเดือน คำนวณดอกเบี้ยแบบประมาณรายเดือน (25% ÷ 12)
| เดือนที่ | ยอดที่จ่ายในเดือนนั้น | เงินต้นคงเหลือ | ดอกเบี้ยสะสม |
|---|---|---|---|
| 1 | ≈ 612 บาท | ≈ 19,804 บาท | ≈ 417 บาท |
| 12 | ≈ 550 บาท | ≈ 17,773 บาท | ≈ 4,739 บาท |
| 24 | ≈ 488 บาท | ≈ 15,793 บาท | ≈ 8,951 บาท |
| 60 (5 ปี) | ≈ 343 บาท | ≈ 11,082 บาท | ≈ 18,974 บาท |
| 120 (10 ปี) | ≈ 190 บาท | ≈ 6,141 บาท | ≈ 29,488 บาท |
อ่านตัวเลขนี้อย่างไร: หลังจ่ายขั้นต่ำครบ 5 ปี คุณจ่ายไปแล้วราว 27,900 บาท แต่เงินต้นเหลืออยู่ราว 11,000 บาท เพราะยอดขั้นต่ำลดลงตามยอดหนี้ จึงยิ่งจ่ายน้อยลงและหนี้ลดช้าลงเรื่อย ๆ เป็นตารางประมาณการ ธนาคารคิดจริงรายวันตามรอบบัญชี และอาจมีเงื่อนไขอื่นประกอบ
เทียบกับการจ่ายคงที่ทุกเดือน
ถ้าตั้งยอดจ่ายคงที่แทนการจ่ายตาม 3% ผลต่างชัดเจนมาก (หนี้เดิม 20,000 บาท ที่ 25% ต่อปี ไม่เบิกเพิ่ม):
| จ่ายคงที่ต่อเดือน | ใช้เวลาประมาณ | ดอกเบี้ยรวมประมาณ |
|---|---|---|
| 1,000 บาท | 27 เดือน | 6,140 บาท |
| 2,000 บาท | 12 เดือน | 2,660 บาท |
| 3,000 บาท | 8 เดือน | 1,756 บาท |
| 5,000 บาท | 5 เดือน | 1,100 บาท |
เพียงตั้งยอดคงที่เดือนละ 1,000 บาท ซึ่งใกล้เคียงยอดเริ่มต้นของการจ่ายขั้นต่ำ ก็ปิดหนี้ได้ในราว 2 ปีกว่า ขณะที่จ่ายตาม 3% ผ่านไป 10 ปียังเหลือหนี้อยู่ ตัวเลขทั้งหมดเปลี่ยนตามอัตราดอกเบี้ยจริงของคุณ ลองใส่เองในโหมด “ผ่อนคืนรายเดือน” ของ เครื่องคิดดอกเบี้ย
ตัวอย่างจริงจากเอกสาร ttb
เบิก 5,000 บาท ที่ 25% ต่อปี ดอกเบี้ย 15 วัน = 51.37 บาท ยอดรวม 5,051.37 บาท ยอดขั้นต่ำ 3% = 151.54 บาท แบ่งเป็นดอกเบี้ย 51.37 บาท และเงินต้น เพียง 100.17 บาท เงินต้นคงเหลือ 4,899.83 บาท
วิธีใช้ขั้นต่ำให้ถูกที่
- ใช้เป็นตาข่ายนิรภัย เดือนที่เงินตึงจริง ๆ จ่ายขั้นต่ำเพื่อไม่ให้ผิดนัด แต่เดือนถัดไปกลับมาจ่ายเกิน
- ตั้งยอดคงที่ของตัวเอง เช่น เดือนละ 10% ของยอดเดิม แล้วจดไว้เป็นเป้าหมาย
- โปะเงินก้อน โบนัส เงินคืนภาษี เข้าไปตัดเงินต้น ttb ระบุว่าโปะได้ ไม่คิดดอกเบี้ยเพิ่ม ไม่มีค่าปรับ
- ถ้าดอกเบี้ยสูงเกินไป พิจารณาย้ายหนี้ไปที่อัตราต่ำกว่า ดู รวมหนี้ด้วยบัตรกดเงินสด
การจ่ายเกินขั้นต่ำไม่มีค่าปรับ และเมื่อชำระคืน วงเงินจะกลับมาให้ใช้ต่อ แต่ก็หมายความว่าควรระวังไม่เบิกซ้ำจนหนี้ไม่ลดจริง
พร้อมสมัครบัตรกดเงินสด ttb flash แล้วหรือยัง?
กรอกใบสมัครออนไลน์กับ ttb ผ่านลิงก์ด้านล่าง ผลอนุมัติ วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร