ปลดหนี้เร็วขึ้นได้โดยไม่ต้องหารายได้เพิ่ม
หลายคนจ่ายหนี้ทุกเดือนแต่ยอดแทบไม่ลด เพราะเงินส่วนใหญ่ไปจ่ายดอกเบี้ย วิธีจัดลำดับการจ่ายช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยหรือมีกำลังใจต่อเนื่อง บทความให้ความรู้ของ ttb แนะนำให้เริ่มจาก “ตรวจสอบรายการหนี้ทั้งหมด” และ “จัดลำดับความสำคัญ” โดยหนี้ระยะสั้นอย่างบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคลมักมีดอกเบี้ยเฉลี่ยราว 16% – 25% ต่อปี
ขั้นที่ 0: จดหนี้ให้ครบ
ทำตารางง่าย ๆ ว่ามีหนี้กี่ก้อน ยอดคงค้างเท่าไหร่ ดอกเบี้ยกี่ % ค่างวดหรือยอดขั้นต่ำเท่าไหร่ วันครบกำหนดวันไหน เมื่อเห็นภาพรวม จะรู้ทันทีว่าก้อนไหนกินดอกเบี้ยมากสุด
วิธีที่ 1: Debt Avalanche (หิมะถล่ม) – ดอกเบี้ยสูงก่อน
จ่ายขั้นต่ำทุกก้อน แล้วนำเงินที่เหลือทั้งหมดไปโปะก้อนที่ ดอกเบี้ยต่อปีสูงสุด ก่อน เมื่อปิดได้แล้ว นำยอดที่เคยจ่ายไปโปะก้อนถัดไป วิธีนี้ลดดอกเบี้ยรวมได้มากที่สุดในทางคณิตศาสตร์
วิธีที่ 2: Debt Snowball (ก้อนหิมะ) – ยอดเล็กก่อน
จ่ายขั้นต่ำทุกก้อน แล้วโปะก้อนที่ ยอดคงค้างน้อยสุด ก่อน ไม่ว่าดอกเบี้ยเท่าไหร่ ข้อดีคือปิดก้อนได้เร็ว เห็นผลชัด มีกำลังใจ เหมาะกับคนที่ล้มเลิกกลางทางง่าย
ตัวอย่าง: หนี้ 3 ก้อน เงินเหลือโปะเดือนละ 3,000 บาท
| หนี้ | ยอดคงค้าง | ดอกเบี้ยต่อปี | ดอกเบี้ยต่อเดือน (คร่าว ๆ) |
|---|---|---|---|
| A บัตรเครดิต | 30,000 | 16% | ≈ 400 บาท |
| B บัตรกดเงินสด | 20,000 | 25% | ≈ 417 บาท |
| C สินเชื่อส่วนบุคคล | 10,000 | 18% | ≈ 150 บาท |
- Avalanche: โปะ B ก่อน (25%) → C (18%) → A (16%)
- Snowball: โปะ C ก่อน (ยอดน้อยสุด) → B → A
ก้อน B กินดอกเบี้ยเดือนละกว่า 400 บาทแม้ยอดน้อยกว่า A การโปะ B ก่อนจึงประหยัดกว่า ส่วน Snowball ปิด C ได้เร็วกว่า ได้กำลังใจ แต่เสียดอกเบี้ยรวมมากกว่าเล็กน้อย เลือกแบบที่คุณจะทำต่อเนื่องได้จริง
จำลองตัวเลขจริงของคุณด้วยโหมดผ่อนคืนใน เครื่องคิดดอกเบี้ย ใส่ยอด อัตรา และยอดจ่ายต่อเดือนของแต่ละก้อน
ใช้ร่วมกับการรวมหนี้อย่างไร
ถ้าหนี้ดอกเบี้ยสูงมีหลายก้อน การโอนมารวมที่เดียวที่อัตราต่ำกว่า (เช่นผ่านบริการโอนยอดหนี้) อาจลดดอกเบี้ยรวมและจัดการวันครบกำหนดง่ายขึ้น แต่ต้องเทียบยอดจ่ายรวมและมีวินัยไม่ก่อหนี้ใหม่ ดู รวมหนี้ด้วยบัตรกดเงินสด
7 นิสัยที่ช่วยให้ปลดหนี้สำเร็จ
- จดรายรับรายจ่ายทุกวัน อย่างน้อย 1 เดือนเพื่อดูรั่วไหล
- กำหนดเพดานผ่อนหนี้รวมไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้ (หลักที่ ttb อ้างอิงจาก ธปท.)
- ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติ ไม่พลาดวันครบกำหนด
- โปะด้วยเงินก้อน เช่น โบนัส เงินคืนภาษี
- หยุดสร้างหนี้ใหม่ระหว่างปลดหนี้
- หารายได้เสริมหากทำได้ เพื่อเพิ่มเงินโปะ
- ฉลองเป้าเล็ก ๆ ทุกครั้งที่ปิดหนี้ได้ 1 ก้อน
ถ้าภาระหนักเกินกำลัง ให้ติดต่อเจ้าหนี้ก่อนผิดนัด สอบถามการปรับโครงสร้างหนี้ อย่าหันไปกู้นอกระบบ ดู เลี่ยงหนี้นอกระบบ
พร้อมสมัครบัตรกดเงินสด ttb flash แล้วหรือยัง?
กรอกใบสมัครออนไลน์กับ ttb ผ่านลิงก์ด้านล่าง ผลอนุมัติ วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร